شنبه ۳۱ خرداد ۱۴۰۴ - 
سیدمحمدرضا رضوی عراقی ناظر و مدرس حوزه بانکی:
بانک‌ها با ریسک‌های مختلفی مواجه‌اند و تحلیل صورت‌های مالی به شناسایی و ارزیابی این ریسک‌ها کمک می‌کند. بررسی عناصر صورت‌های مالی، کیفیت دارایی‌ها، عوامل ریسک‌های بااهمیت و سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند بینشی درباره میزان ریسک‌های مورد مواجهه بانک فراهم سازد. تحلیل صورت‌های مالی به مقایسه عملکرد بانک با رقبا و میانگین صنعت کمک می‌کند. این مقایسه‌ها می‌تواند نقاط قوت و ضعف بانک را نسبت به دیگر بانک‌ها نشان دهد و به شناسایی فرصت‌ها و تهدیدها کمک کند.در این بین، برخی موضوعات کلیدی، یا مستقیما از طریق صورت‌های مالی قابل‌تشخیص نیست یا اطلاعات به‌نحوی در صورت‌های مالی تهیه و ارائه شده است که با واقعیت فاصله دارد یا تشخیص آن نیازمند دانش پیشرفته، تخصص و اشراف کامل بر قوانین، مقررات و استانداردهای ذی‌ربط است. در نتیجه مواردی را که در اثر فقدان ویژگی‌های یاد‌شده از چشم استفاده‌کنندگان صورت‌های مالی پنهان می‌ماند، می‌توان به‌عنوان نقاط کور صورت‌های مالی بانک‌ها تلقی کرد. برخی از مهمترین این موارد عبارتند از: عدم کفایت ذخایر مطالبات غیرجاری، شناسایی درآمد موهوم از محل مطالبات مشکوک‌الوصول ، عدم تطابق سررسید دارایی‌ها و بدهی‌ها ، اقلام زیرخط صورت‌وضعیت مالی ، وجود درآمدهای ناپایدار. در نهایت سلام پایگاه خبری تحلیلی شعار سال به بانک آینده، بانک سرمایه، بانک شهر و چند بانک دیگر.
کد خبر: ۳۹۷۸۴۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۲/۰۴
مدیرکل نظارت غیراحتیاطی بانک مرکزی؛
سال گذشته ۲۲ پرونده تخلف اشخاص تحت نظارت در هیات انتظامی بانک مرکزی رسیدگی و برای ۱۵۷ نفر کیفرخواست صادر شد. سید علی اکبر میرعمادی؛ مدیرکل نظارت غیراحتیاطی بانک مرکزی در خصوص پرتکرار‌ترین تخلفات مورد رسیدگی در هیات انتظامی بانک مرکزی گفت: این تخلفات عمدتا در زمینه عدم رعایت نرخ سود اعم از سود سپرده یا تسهیلات، عدم اجرای قانون جوانی جمعیت، اضافه برداشت، عدم رعایت نرخ کارمزد خدمات بانکی، کنترل مقداری ترازنامه، بهداشت اعتباری در زمینه تسهیلات وتعهدات کلان و اموال مازاد بانک‌ها بوده است.
کد خبر: ۳۹۷۸۳۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۲/۰۲
با توجه به پیامدهای عملکردی بانک مرکزی:
میثم ظهوریان عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی از کلید خوردن طرح تحقیق و تفحص از عملکرد بانک مرکزی درباره بانک‌های ناسالم در مجلس خبر داد. در همین راستا حسینعلی حاجی دلیکانی نائب رئیس کمیسیون اصل ۹۰ مجلس شورای اسلامی از کلید خوردن تحقیق و تفحص از بانک مرکزی با امضای ۵۲ نماینده خبر داد و اعلام کرد که یکی از مهمترین محور‌های این اقدام، بررسی چرایی رسمیت یافتن بازار غیررسمی ارز توسط بانک مرکزی است. برخی از نمایندگان مدعی هستند که تعداد امضا‌های درخواست تحقیق و تفحص از ۷۱ امضا گذشته است.
کد خبر: ۳۹۷۷۹۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۴/۰۱/۳۱
احسان راکعی کارشناس بانکی و اقتصادی:
داستان بانک آینده بنوبه خود داستان عبرت آموز و جالب است. از یک طرف با نوعی بانک ناتراز مواجه هستیم و از طرف دیگر، با قصور‌ها و تقصیر‌های مشهود از نهادهای نظارتی با تاکید بر بانک مرکزی. بانک آینده از ادغام بانک تات، موسسه اعتباری صالحین و موسسه اعتباری آتی، با سرمایه پایه ۸هزار میلیارد ریال در تیرماه سال ۱۳۹۱ شکل گرفت. این بانک از سال ۱۳۹۴ تا ۱۳۹۶ از نظر سود و زیان و عملکرد مالی وضعیت مناسبی روی کاغذ داشت و روندی صعودی را طی می‌کرد؛ اما از سال ۹۶ به بعد، به تدریج دچار افت شد و در مسیر نزولی قرار گرفت. «در سال ۱۳۹۴، به دلیل قانون رفع موانع تولید که بانک‌ها را از سرمایه‌گذاری در فعالیت‌های غیر‌بانکی منع می‌کرد، بانک آینده تلاش کرد «شرکت ایران مال» را به فروش برساند؛ اما این فروش به شرکت‌هایی انجام شد که خود بانک تاسیس کرده بود. بانک بخشی از مبلغ را به صورت نقد و مابقی را به صورت چک‌های چندساله دریافت می‌کرد، و برای تامین این وجه نقد اولیه نیز به همان شرکت‌های خریدار وام می‌داد. پیشنهاد‌هایی مانند تجدید ارزیابی دارایی‌ها نیز تاثیری واقعی بر وضعیت نقدینگی بانک آینده ندارد. تجدید ارزیابی دارایی‌ها هیچ جریان نقدی را به بانک اضافه نمی‌کند و مشکلات اساسی بانک همچنان حل نشده باقی می‌ماند. سهامداران بانک آینده از شرکت‌های برجسته نیستند و توان مالی کافی برای جبران زیان‌های انباشته بانک را ندارند. برای خروج از این شرایط، برخی پیشنهاد فروش دارایی بزرگ بانک، یعنی ایران مال، را مطرح کرده اند. با این حال، فروش این دارایی نیازمند انتقال وجوه در شبکه بانکی است، که با توجه به ناترازی بانک‌ها، حتی در بانک‌های سودده، انتقال منابع به بانک آینده می‌تواند موجب کسری نقدینگی آن‌ها شود. نکته جالب این داستان، تداوم سکوت معنا دار و کم تحرکی قابل مشاهده بانک مرکزی برای مدیریت بحران در بانک آینده است.
کد خبر: ۳۹۶۶۰۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۸/۰۹
دکتر رضا قاسم پور مدیرعامل شرکت رتبه بندی اعتباری:
در ایران از زمان تاسیس (سال ۱۳۸۵) شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران که به عنوان تنها شرکت اعتبارسنجی دارای مجوز از بانک مرکزی می‌باشد، تا سال ۱۳۹۹ با مشاوره شرکت «کردیت اینفو» اقدام به راه‌اندازی سامانه اعتبارسنجی با استفاده از ۲۰ متغیر پولی و بانکی مرتبط با تسهیلات کرده که بر اساس آن گزارش امتیاز اعتباری را برای اشخاص حقیقی و حقوقی محاسبه می‌کرد، اما بدلیل محرمانگی نوع و حساسیت داده‌ها و همچنین اعمال تحریم‌های بین‌المللی علیه کشور، همکاری با این شرکت قطع شد. در واقع سال ۱۳۹۹، شروع بومی‌سازی سامانه‌ها، محصولات و مدل امتیاز اعتباری در کشور بوده است. دکتر رضا قاسم پور، مدیرعامل شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران درباره جایگاه نظام اعتبارسنجی در ایران و ریسک های آن گفتگویی انجام داده است که در ادامه می خوانید.
کد خبر: ۳۹۵۸۶۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۱/۱۸
کارنامه صد روزه منصوب خاندوزی در بانک خصوصی؛
در حالی که تصور می‌شد با دخالت وزارت اقتصاد و در اختیار گرفتن حق رأی ۶۰ درصدی بانک آینده، هیات مدیره و مدیرعامل جدید برنامه مفصل و منظمی را برای خروج این بانک از زیان انباشته بالا و تغییر ریل حرکتی آن نسبت به هیات مدیره منصوب عبدالناصر همتی داشته باشند، اما گذشت ۱۰۰ روز از این انتصاب با تحول خاصی همراه نبوده است.
کد خبر: ۳۹۴۱۳۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۲/۱۴
علی رضا فخاری در نمایشگاه بین المللی اوراسیا:
استاندار تهران با حضور در نمایشگاه بین المللی اوراسیا و در بازدید از غرفه بانک ملی ایران با تاکید بر این که این بانک به عنوان بازوی توانمند دولت در توسعه زیرساخت‌ها و طرح‌های زیربنایی کشور جایگاه مهمی دارد، افزود: بانک ملی ایران، الگو و شاخص سیستم بانکی کشور است.
کد خبر: ۳۹۳۶۳۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۹/۱۶
اسکن بانک‌های بیمار:
رشد بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی طی یک‌سال اخیر سه‌برابر شده که این رقم طی یک دهه اخیر بی‌سابقه بوده است. «رسانه، ریشه‌های اصلی ناترازی بانک‌ها را از جنبه رسمی، آماری و کارشناسی بررسی کرده است. سخنگوی اقتصادی دولت در پاسخ به پرسشی درباره عوامل اصلی رشد بدهی بانک‌ها سه عامل «انتقال سپرده شرکت‌های دولتی به حساب واحد خزانه»، «افزایش نرخ سپرده قانونی بانک‌ها» و «بی‌انضباطی برخی بانک‌ها» را عنوان کرده است. همچنین در یک میزگرد با حضور کارشناسان حوزه بانکی به ریشه‌های اصلی ناترازی بانک‌ها پرداخته شد. به اعتقاد کارشناسان، عوامل اصلی ناترازی نظام بانکی را می‌توان در «سیاست‌های مداخله‌ای دولت در بانک‌ها»، «ضعف قوانین موجود بانکی»، «نبود سازوکار مناسب برای نظارت بانک‌ها»، «انفعال سیاست‌های پولی با تشدید سرکوب نرخ سود» و «فقدان سیستم حسابداری استاندارد» جست‌وجو کرد. در نتیجه، مادامی که این عوامل ساختاری برقرار باشد، ناترازی در بانک‌ها درمان نخواهد شد.
کد خبر: ۳۹۳۵۵۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۲۷
قالیباف در صحن مجلس:
رئیس مجلس گفت: از ۷۰۰ همت بدهی شرکت‌های دولتی به بانک‌ها ۵۰۰ همت آن متعلق به شرکت نفت است و باید مشخص شود که چرا در طول سال‌های قبل شرکت نفت این بدهی را پرداخت نکرده است.
کد خبر: ۳۹۲۰۷۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۷/۰۹
مشکلات نظام بانکی؛
کارشناس حوزه بانکی و مالی گفت: بررسی ۲۸ بانک و موسسه اعتباری نشان می‌دهد ۱۳ بانک در پایان سال ۱۴۰۱ با ۳۷۱ هزار میلیارد تومان زیان انباشته مواجه شدند.طبق بررسی آخرین صورت‌های مالی منتشرشده از بانک‌های دولتی و غیردولتی( خصوصی و خصولتی) در انتهای سال ۱۴۰۱، از میان ۲۸ بانک و موسسه اعتباری، ۱۳ بانک دارای زیان انباشته فاجعه‌بار ۳۷۱ هزار میلیارد تومانی هستند. یک بانک خصوصی با زیان انباشته ۱۱۴ همت (۱۳۰۰.۰۰۰ تومان برای هر ایرانی) در رتبه نخست و یک بانک دولتی ۷۶ هزار میلیارد و یک بانک خصولتی نیز با ثبت ۴۸ هزار میلیارد تومان در رتبه‌های بعدی قرار دارند.
کد خبر: ۳۹۰۵۶۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۴/۲۸
عدم شفافیت نظام بانکی؛
رئیس سازمان بازرسی گفت: بانک‌ها با وجود شرکت‌های زیان دهی که در اختیار دارند و با انبوهی از بدهی‌های انباشته شده که مرتب بر میزان آن نیز افزوده می‌شود در مقابل واگذاری اموال مازاد مقاومت می‌کنند.وی شفافیت در نظام بانکی را مورد تاکید قرار داد و تصریح کرد که بانک مرکزی با نظارت درست و دقیق بر بخش‌های مختلف می‌تواند به مهار تورم کمک کند.
کد خبر: ۳۸۹۹۷۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۴/۱۱
اصلاح نظام کارمزدی!
آیا گرفتن کارمزد از دارندگان دستگاه کارتخوان در جهت اصلاح مدلِ کارمزدِ نظام پرداختی و بانکی است؟ بانک مرکزی دستورالعمل جدیدی برای تعیین کارمزد تراکنش‌های خریدِ کارتی منتشر کرده است که بر اساس آن دارندگان دستگاه‌های کارتخوان و درگاه‌های آنلاین باید از ابتدای خرداد و براساس جزئیات اعلام‌شده کارمزد پرداخت کنند. سال‌هاست که کارشناسان حوزه بانکی و پرداخت بر اشتباه بودن مدل کارمزد نظام پرداخت و نیاز به اصلاح آن تاکید می‌کنند.
کد خبر: ۳۸۸۵۰۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۲۱
سناریوی صندوق بین‌المللی پول برای پایان کسری بودجه ایران؛
صندوق بین‌المللی پول در گزارش اخیر خود اعلام کرده است که اگر ایران بخواهد کسری بودجه نداشته باشد، باید هر بشکه نفت را 350 دلار بفروشد» این جملات، بخشی از گزارش امروز روزنامه «هم‌میهن» است. این روزنامه سناریوی صندوق بین‌المللی پول برای پایان کسری بودجه ایران را بررسی کرده است.
کد خبر: ۳۸۸۴۴۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۱۹
سخنگوی دولت خبر داد:
سخنگوی دولت با اشاره به اینکه مشکلات اقتصادی ناشی از ناترازی های مختلف در این حوزه به ویژه در حوزه بودجه است، گفت: یکی از اقدامات اساسی دولت در ابتدای سال، تقدیم لایحه‌ای برای اصلاح بودجه به مجلس است تا دچار تورم ناشی از ناترازی در بودجه ۱۴۰۲ نشویم.
کد خبر: ۳۸۷۹۶۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۰۱
گلایه ها از فشار بالا بر نظام بانکی:
دوازدهمین نشست تخصصی میز صنعت «فلزات اساسی» با حضور معاون نظارت بر بورس‌ها و ناشران سازمان بورس و همچنین فعالان این حوزه به میزبانی سازمان بورس و اوراق بهادار در هفته گذشته( یک اسفندماه 1401) برگزار گردید.در این نشست مدیران ارشد نظام بانکی به بیان نقطه نظرات خود پرداختند و برخی از این گلایه مندی ها و موارد بیان شده، مورد توجه نظام سیاستگذار در سازمان بورس و بانک مرکزی قرار گرفته است. نظر به اهمیت موضوع در متن حاضر، اقدام به انعکاس پاره ای از چالش های مطرح شده در این نشست گردیده است.
کد خبر: ۳۸۶۷۳۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۲/۰۸
درخشش فناپ تک؛
فناپ تک (پرداخت فناوری اطلاعات و ارتباطات پاسارگاد آریان اروند)، توسط هلدینگ فناوری اطلاعات و ارتباطات پاسارگاد آریان (فناپ) بنیان‌گذاری شده و در زمینه طراحی و تولید سخت‌افزار/راهکار‌های بانکی و پرداختی، تولید قطعات یدکی دستگاه‌های کارتخوان، تولید رول کاغذ حرارتی و خدمات پس از فروش دستگاه‌های کارتخوان فعالیت دارد، به تازگی نیز حوزه کاری خود را به تولید باتری و UPS در دامغان، گسترش داده است. روز یکشنبه یازدهم دی‌ماه ۱۴۰۱، کارخانه فناپ‌تک میزبان اعضای هیئت‌مدیره و هیئت عامل بانک پاسارگاد و همچنین اعضای هیئت‌مدیره، مدیرعامل و معاونین هلدینگ فناپ بود. در این دیدار مدیران بلندپایه بانک پاسارگاد و فناپ، ضمن بررسی وضعیت تولید در کارخانه فناپ‌تک در جریان روند تولید محصولات جدید این شرکت قرار گرفتند.
کد خبر: ۳۸۶۰۶۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۰/۱۱
در راستای تحقق شعار شفافیت دولت سیزدهم؛
مبارزه هوشمند با فساد و پولشویی، شناسایی اشخاص حقیقی و حقوقی پرریسک و همچنین شناسایی گلوگاه پول‌های کثیف از ماموریت‌هایی است که در راستای تحقق شعار شفافیت دولت سیزدهم از سوی مرکز اطلاعات مالی و دبیرخانه شورایعالی مقابله و پیشگیری از جرائم پولشویی و تامین مالی تروریسم دنبال می‌شود. به گفته رئیس مرکز اطلاعات مالی ۲۵۰ شخص پرریسک در زمینه پولشویی شناسایی شده است.
کد خبر: ۳۸۲۹۹۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۰۹
کاربرد امضای دیجیتال؛
یک نماینده مجلس خطاب به رییس کل بانک مرکزی: متاسفانه بسیاری از دستگاه‌های اجرایی همانند بانک مرکزی بجای ایجاد کاربرد امضای دیجیتال در این سالها، تمرکز خود را بر مقوله صدور امضای دیجیتال معطوف نمودند و نتیجه این تمرکز بیحاصل چالش و اصطکاک غیرمنطقی مابین بانک مرکزی، وزارت صمت، سازمان ثبت احوال کشور و برخی دیگر از دستگاه‌های اجرایی بوده است؛ حال آنکه برای شهروندی که قرار بود از این گواهی استفاده نماید تا بصورت حضوری برای امضای فرم‌های کاغذی مراجعه نکند، هیچ تفاوتی وجود ندارد که صادرکننده گواهی امضای دیجیتالی کدام مرجع معتبر می‌تواند باشد.
کد خبر: ۳۸۱۸۳۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۱۱
مبهم گویی و حاشیه سازی نکنید؛
همه ما تمکین کننده قانون بوده و خواهان تسریع در روند‌های توسعه‌ای کشور، اما اجازه نخواهیم داد که به اسم قانون و با مبهم گویی و حاشیه سازی، نظم و نظام اقتصادی کشور، مورد هجمه و لطمه قرار گیرد. چهار موسسه و بانک خصوصی در کشور دچار مشکلاتی حاد هستند و بشکل خاص این نابسامانی شامل دو بانک و موسسه مالی خصوصی می‌شود. حال همین موارد را علم کنیم و با چاشنی هلهله و همهمه به جان نظام بانکی کشور بیفتیم، هم دور از انصاف و اخلاق و شریعت است و هم سربازان صالح علی، اجازه کمتر از این را هم به هیچ مقام رسمی و غیر رسمی نداده و نخواهند داد. تحقیق و تفحص یک حق قانونی است که باید اجرا شده و موارد تخلف هم گزارش و پیگیری شود. اما حاشیه سازی و حاشیه بافی و هجمه به نظام بانکی امری دیگر. اگر خلا قانونی وجود دارد، یک پای لنگی کار خود مجلس و قانونگذار است. اگر ضعف نظارت وجود دارد، چرا نظام نامه‌ها را تقویت نمی‌کنید. اگر تخلف وجود دارد، چرا پیشگیری و برخورد نمی‌کنید. اما هیچ قانونی به هیچ مقامی (حتی نماینده محترم مجلس)، اجازه تخریب و حاشیه گویی و قصاص قبل از جنایت را نداده و نخواهد داد. سطور حاضر هشداری برای عزیزان متمایل به غوغا سالاری است. نظارت بر ناظر از کمترین وظایف رسانه‌های تخصصی و متعهد، محسوب می‌شود. سربسته عرض شد. رمزگشایی با خود عزیزان.
کد خبر: ۳۸۱۴۱۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۰۱
کارشناس پولی و بانکی:
یک کارشناس پولی و بانکی گفت: اقدام دولت سیزدهم در شفاف‌سازی صورت‌های مالی بانک‌ها، اقدامی مثبت بوده است و می‌توان آن را گامی موثر در جلب اعتماد مردم، افزایش کارایی و اثربخشی و چابکی نظام بانکی دانست.
کد خبر: ۳۸۰۹۰۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۴/۱۹